Chargé / Chargée de clientèle bancaire

Chargé de clientèle bancaire (Visuel) © My pictures - fotolia

Dans une banque ou une compagnie d'assurances, le chargé de clientèle bancaire développe et gère un type de clientèle : artisans, commerçants, professions libérales, particuliers… Il assure le suivi des comptes de cette clientèle et étend son portefeuille clients.

Description métier

Selon la taille de l’agence, le chargé de clientèle bancaire est plus ou moins spécialisé. Au sein de petites structures, il peut être à la fois en charge d’une clientèle de particuliers et de professionnels (restaurateurs, commerçants…) et de PME.

La clientèle grande entreprise est traitée au sein des agences importantes, ainsi qu’au siège par des chargés de clientèle « grands comptes ».

Le chargé de clientèle doit rechercher de nouveaux clients et leur vendre des produits bancaires (placements boursiers, comptes épargne, prêts, crédits, assurances vie…) .

Son action commerciale est fondée sur la réalisation d’objectifs annuels révisés périodiquement. Ainsi, il doit atteindre des volumes très précis également en termes de gestion de comptes en ligne. Le chargé de clientèle joue aussi un rôle essentiel de conseils auprès de ses clients pour la mise en œuvre de leurs projets.

Cette dimension conseil prend une part de plus en plus importante dans l’exercice quotidien du métier. Pour les ouvertures de comptes comme pour le montage des dossiers de crédit, l’analyse de la situation du client réclame de plus en plus de rigueur.

Pour les chargés de clientèle « entreprises », il s’agit d’effectuer une analyse financière des sociétés concernées comportant l’étude des bilans, l’appréciation des compétences du dirigeant et l’analyse de l’environnement de l’entreprise.

Qualités nécessaires : bonnes facultés de jugement, rigueur, sens commercial, capacités d’autonomie et de décision.

Si le chargé de clientèle occupe une fonction typiquement bancaire, il existe au sein d’autres établissements financiers (société de crédit, affacturage…),des postes d’attachés commerciaux présentant des similitudes.

Études / Formation pour devenir Chargé / Chargée de clientèle bancaire

Si quelques postes de niveau bac peuvent encore se rencontrer, les chargés de clientèle sont généralement recrutés avec un diplôme de niveau bac + 2 :

-    MC (mention complémentaire) services financiers, accessible après un bac pro,
-    BTS banque, options marché des particuliers et marché des professionnels,
-    BTS NRC (négociation et relation client),
-    BTS MUC (management des unités commerciales),
-    DUT GEA (gestion des entreprises et des administrations) option finance-comptabilité,
-    DUT TC (techniques de commercialisation)

Passer un Deust (diplôme d’études universitaires scientifiques et techniques) ou obtenir une licence professionnelle convient pour étoffer un CV et permet d’évoluer plus facilement.

- Deust : banque, organismes financiers et de prévoyance Clermont-Ferrand 2, commercialisation des produits financiers Toulon…
- Licence pro : banque Aix-Marseille, Avignon, Rouen, Toulouse 1 ; banque gestion de la clientèle des particuliers Paris 5 ; chargé de clientèle banque assurance université catholique de Lille…

Pour s'orienter à l'université : www.orientation-pour-tous.fr

A noter : les diplômes d’écoles de commerce sont aussi une piste intéressante.

Évolutions

Après plusieurs années d’exercice et de bons résultats commerciaux le chargé de clientèle peut devenir responsable d’agence.

Dans certaines banques il existe également des chargés de clientèle spécialisés dans tel ou tel type de transactions (assurance, immobilier, matières premières, placements boursiers, etc.).

Salaires

Dans la banque un jeune chargé de clientèle débute avec un salaire mensuel qui se situe dans la fourchette 1 450/1 700 €. Très souvent ce salaire mensuel est versé sur 14 ou 15 mois

Métier accessible

  • après le bac, avec une formation de 2 ou 3 ans

Centres d'intérêts

  • Etre en contact avec du public, des clients
  • Manier les chiffres

Synonymes

  • conseiller bancaire
  • Métier qui recrute : Oui

En savoir plus

Centre de formation de la profession bancaire-CFPB
www.cfpb.fr
www.banque-apprentissage.com

Fédération bancaire française – FBF
www.fbf.fr

Site emploi
www.jobanque.com

Patrick Neyroud